Apertura di credito mancanza riferimento al conto corrente

26 maggio 2022

Apertura di credito mancanza riferimento al conto corrente. Con una certa frequenza nei contenziosi di diritto bancario si discute se siano applicabili le condizioni previste nei contratti di apertura di credito nell’ipotesi in cui tali contratti non abbiano alcun riferimento al contratto di conto corrente al quale sono collegati. Una recente sentenza della Corte d’Appello di Napoli ha ritenuto come le aperture di credito mancanti di riferimento al conto corrente vadano utilizzate laddove non vi siano altri rapporti di conto corrente o ove neppure sia stata dedotta questa circostanza.

Apertura di credito mancanza riferimento al conto corrente: la sentenza impugnata

In merito alla questione dell’apertura di credito e della mancanza di riferimento al conto corrente, come indicato nella sentenza di appello, il Tribunale aveva ritenuto che “il contratto del 1977 era privo delle pattuizioni in merito ai tassi di interesse e alle altre condizioni, anche perché "tutti i documenti recanti data successiva presenti in atti non appaiono riconducibili al c/c. (...) in quanto alcun riferimento a detto conto corrente risulta presente negli stessi” (Corte Appello Napoli, 6 maggio 2022 su Apertura di credito mancanza riferimento al conto corrente) Per tale ragione non erano stati utilizzate le condizioni presenti in tali apertura di credito.

Apertura di credito priva di riferimenti al contratto di conto corrente: l’appello sul punto

In merito alla questione dell’apertura di credito e della mancanza di riferimento al conto corrente, come indicato nella sentenza di appello, la banca appellante aveva indicato quanto segue: “in merito alla mancata applicazione dei contratti di affidamento succedutisi nel corso del rapporto, non essendo stato mai controdedotto dagli opponenti che vi fosse altro conto corrente in essere tra le parti, desumendosi l'applicazione delle condizioni al c/c (...) dalla documentazione prodotta e dagli estratti conto e scalari, senza considerare che gli stessi opponenti avevano provveduto ad una ricostruzione del rapporto applicando quelle condizioni” (Corte Appello Napoli, 6 maggio 2022 su Apertura di credito mancanza riferimento al conto corrente).

Contratto di apertura di credito senza riferimento al conto corrente: la decisione di Corte Appello Napoli, 6 maggio 2022

In merito a tale appello coinvolgente l’apertura di credito e della mancanza di riferimento al conto corrente, Corte Appello Napoli, 6 maggio 2022 ha ritenuto che “fondata, invece - in termini astratti più che pratici, come vedremo - è la doglianza in merito alla tranciante affermazione del tribunale della irrilevanza dei tassi pattuiti nelle aperture di credito concesse durante il rapporto, per non essere fatto riferimento, in nessuna di esse, al conto n. (...).

Infatti, deve convenirsi, come del resto già anticipato nell'ordinanza con cui è stata disposta c.t.u., che mai gli opponenti avevano posto in discussione che tra le parti vi fosse stato un unico conto corrente, o contestato che vi erano stati altri rapporti cui appoggiare la concessione delle anticipazioni, il che poteva portare a ritenere ragionevolmente fondata la contestazione che quanto previsto nella relativa documentazione prodotta dalla banca avesse regolato anche le operazioni di cui al conto oggetto della richiesta di ingiunzione.

Da qui il mandato al c.t.u. di verificare, appunto, se, in base agli estratti conto prodotti, i tassi ivi previsti, magari solo per parte della documentazione depositata, fossero stati concretamente applicati” (Corte Appello Napoli, 6 maggio 2022 su Apertura di credito mancanza riferimento al conto corrente).

Dunque, l’apertura di credito è utilizzabile in relazione ai conteggi del conto corrente anche quando non abbia riferimenti al conto corrente: ciò quando non vi sia una contestazione circa il fatto che non vi fossero altri rapporti di conto corrente con la medesima banca oppure, in caso di contestazione, quando vi sia la prova che ulteriori rapporti non esistevano.

di Marco Ticozzi